【初心者向け】FIREの超基本を詳しく解説します！

2024年4月更新

株式投資で暮らしています。ロジカです

• 仕事をやめたい
• お金持ちになりたい
• 自由に暮らしたい

なんて考えたことはありませんか？

誰でも一度は、現実逃避して理想の生活を思い描いたことがあると思います

パンピくん

どうせ無理だし、そんな妄想は虚しいだけ

パンピくん

でも、本当に理想をかなえるにはどうすりゃいいの？

そんなとき、よく耳にするのが「FIRE」という単語です

「FIREすれば自由な生活が送れる！」

「FIREして自分らしい生き方をしよう！」

こんな甘いフレーズをちょくちょく見かけますが

パンピくん

「FIRE」って言葉は知ってるけど、ぶっちゃけ何のことだかよく分からん

というような人が多いのではないでしょうか

この記事では

というよくある疑問に

実際にFIREを目指して、実際にFIREを達成した、経験者である僕が

答えていきます！

興味はあるけどよくわかっていない初心者の方や、これからFIREを目指してメラメラ燃えている方に向けて、FIREの超基本を解説していきます

ロジカくん

FIREをゼロから説明するよ

最初に結論をお伝えすると、FIREとは　“ Financial Independence, Retire Early ”　の略語です

前半の ”Financial Independence” が「経済的自立」、後半の ”Retire Early” が「早期リタイア」という意味です

日本では、ほとんどの人が60歳の定年まで働いた後に快適な老後を楽しむというイメージを持っていました

ところが近年は変わったライフスタイルを想像する人が増えています。具体的には、積極的に投資をして経済的自立を勝ち取り、退職年齢より前に早期退職するライフスタイルです

この思想の変化と流行のことをFIREムーブメントと言います

その由来は1992年にベストセラーとなった、ジョー・ドミンゲスとヴィッキー・ロビン著『お金か人生か（原題：Your Money Or Your Life)』だと言われています

著者は本の中で「投資した利益で生活できるようになれば、それ以上に働く必要はない」という持論を展開しました

この考え方が2010年代に、主にSNSやブログの登場で広まっていったのです。たくさんの人がSNSやブログを通じて自分のFIRE体験を報告し、それを読んだ人々やフォロワーにもFIREを勧めました

やがてFIREムーブメントはアメリカから欧州や日本にも拡大し、今日のFIREブームにいたります

パンピくん

FIREの歴史なんてどーでもいいわ

ロジカくん

ここからは、どんな人がFIREに取り組むべきなのか解説するよ

それではこの「FIRE」、どんな人が真剣に考えるべきなのでしょう？

それは次のような人です

こんな人達は「早期リタイア」することが、人生を豊かにする１つの選択肢になります

なぜなら今の仕事に満足できていないため、やめるだけで人生のプラスになるからです

そして仕事をやめるために目指すのは「経済的自立」です

経済的自立ができると次のような効果が見込めます

「経済的自立」により「早期リタイア」を実現すると、自分が本当にやりたかったことに時間をかけられるようになります

このようにFIREを達成すれば、退職年齢まで働き続ける通常の人生とは違った新しいライフスタイルを選べるようになるのです　　　　

実際にFIREするとどうなるのでしょう？

ここでは前パートよりも細かく、メリットとデメリットを見ていきます

経済的自立を達成すると最初に勝ち取れるのが、「仕事をやめられる」権利です

FIREすれば当然、仕事をする必要性がなくなります

そのため、これまで仕事が原因で発生していた不満が解消されます

もしもこんな悩みをお持ちなら、FIREで一気に解決できます！

次は経済面のメリットです

自分だけで稼げる資産運用の手段があるので、お金や生活の心配から解放されます

1つでも当てはまるものはありますか？

「今の生活はなんとかなってるけど、頭の中は将来の不安と欲望でいっぱいだ」

そんな経済面の悩みを抱える人にとって、FIREは大きな価値があります！

最後はFIREの最も大きな恩恵である「選択の自由」です　

強制的に働く必要がなくお金にも困らないため、自分の好きなことをすればいいのです

全てを自分で決められる、つまり人生の主導権を握れるということです

時間がある、お金がある、まさに最強レベル！ FIREをすれば誰でも、この無敵状態に到達できます

あとはあなたが本当にやりたいことに取り組むだけ

自分の思い通りの人生が送れるのです！

メリットだけでなくFIREの負の側面もお伝えしておきます

退職して自由な時間が増えるため、上のような2つの問題が起こることがあります。ただし、これらは事前に対策を打てるため大きな問題ではありません

１つ目の「コミュニティ喪失」は、仕事以外のプライベート（家族や友人）や趣味のコミュニティを充実させておけばOK

2つ目の「退屈な時間」は、自分が本当にやりたいことを見つけておけばOK

要は「FIREする前にFIRE後の人生計画をちゃんと立てよう」ってことです

これらをちゃんと考えておきましょう。何も考えずにFIREしてしまうと

「やることない」 →　「人生つまらん！」

こんな風に自分の残りの砂時計が落ちていく様子を、ただただ眺めるだけの退屈な人生になってしまいます

「無我夢中で生きていたら、いつの間にか時間が過ぎていた！」

そんなパワフルでエキサイティングな人生を過ごしたいですよね

リタイア後の人生を台無しにしないよう、退職前に必ず人生設計をしてください

「やりたいことの見つけ方」は別の記事にまとめているので、くわしく知りたい方はこちらをどうぞ ▼▼

あわせて読みたい

これで完結！最速で「人生の目的」と「やりたいこと」を見つける方法

FIREにはフルFIREとサイドFIREの2種類があります

用語の定義を説明します

細かく言うともっと多くの種類に分かれるのですが、この2つの概念を理解していれば十分です

フルFIREとサイドFIREの違いを簡単に言うと

フルFIRE　→　働かない　　

サイドFIRE　→　ちょっと働く　

ってことです

この２つのFIREに対して生活コストの観点で、さらに2つの型に分類できます

生活コストとは食費や住居費や光熱費、交際費やお小遣いなどの生活にかかるお金のことです

それぞれの用語の定義を説明します

贅沢型FIREと節約型FIREの違いを簡単に言うと

贅沢型FIRE　→　節約しない（意識しない）　　

節約型FIRE　→　節約する

になります。節約するか、しないかだけです

ここまで紹介した４つのFIREを「資産収入」と「生活コスト」の軸で次の図にマッピングしました

資産収入と生活コストが高くなる右上に行けば行くほど、働かずに贅沢な暮らしができる完全FIREを達成できます

反対に、資産収入と生活コストが低くなる左下に行けば行くほど、働きながら節約しなければならない苦しい生活になっていくでしょう

当然ですが、右上の「フルFIRE贅沢型」はたくさんのお金が必要ですし、左下の「サイドFIRE節約型」は少額でFIREすることができます

ロジカくん

目指す生活レベルと働くかどうかで、必要なお金が変わってくるぞ

「フルFIREとサイドFIREはどちらを選べばいいの？」

そんな人のためにそれぞれのメリット・デメリットを説明します

「フルFIRE」は資産収入が多いので働かなくてよく、生活コストを上げられるのがメリットです

逆に多くの資産収入が必要となること自体がデメリットになります

「サイドFIRE」はフルFIREとは反対に、資産収入が少なくてすむことがメリットです

デメリットは資産収入が不足しているため働かなければならず、時間の自由を奪われてしまうことです

また収入不足により生活コストを上げられません

以下に４つのFIREのメリット・デメリットを表で比較しました。スマホでは横スクロールしてご覧ください

重要なのは「労働時間」と「必要資金」がトレードオフ、つまり逆の関係になっていることです

働けば自由時間は少なくなるけど、FIREに必要な資金は少なくて済む。働かないと自由時間は増えるけど、FIREするのにたくさんのお金が必要になる

この辺りのメリットとデメリットを理解したうえで、自分はどのFIREを選ぶのか考えていくことになります

パンピくん

お金がいくらいるのか分からないと、そんなの決められねーよ

そうですよね

それでは目標金額を含めて、次のパートで「お金」の話をします！

FIREするためのお金は次の手順で作っていきます

STEP1：目標額を決める

FIREの必要金額は次の式で算出できます

年間の生活費というのは、住居費や食費、光熱費、医療費、娯楽費など1年間の生活にかかるお金の合計です

たとえば1年に400万円の生活費がかかる場合、FIREに必要な資金は

400万　×　25　＝　1億

1億円が必要だ、と計算できます

退職後の自分の生活をイメージして、1年にどのくらいお金をかけたいのか。そこから年間の生活費を見積もって必要資金を計算してください

「なぜこの式で必要資金がわかるの？」

「必要金額ってだいたいどのくらい？」

こんな疑問のある人に向けて詳しい説明を以下の記事でまとめています。興味のある方はご覧ください▼▼

あわせて読みたい

結局いくらいるの？ FIREに必要なお金の計算方法

STEP2：支出を減らす　

FIREをするためにお金を増やしていくことになりますが、増やす前に手元にお金がなくては話になりません

そこでSTEP2、STEP3で初期資金や毎月の積立て金を作る活動をします

STEP2では今の支出状況からお金を作ることができないか考えていきます

節約の基本は

の３つです

自分の家計を把握して、不要なものはないか、もっと安くできるものはないか検討してみましょう

節約テクニックについては別の記事にまとめました　▼▼

あわせて読みたい

知らないと大損！ FIREのための節約テクニックまとめ

STEP3：収入を増やす

「家計を見直しても削るとこなんてないよ！」

そんな生活がカツカツで支出を減らせない場合には、もっと稼ぐしかありません

お金を稼ぐ方法は本業の収入を伸ばすか、副業で新たな収入をつくるかの2択です

おすすめは副業。本業よりも手っ取り早くお金を稼ぎやすいからです

何か資格や特技があるなら専門性を活かした高時給の仕事があります。趣味を活かした仕事ならモチベーションを維持して働けます

ここで注意してほしいのは、スーパーやコンビニなどのアルバイトをしてはいけない、ということ。本業後に体力のいる仕事をしていては、ヘトヘトになってそのうち倒れてしまいます　

STEP4：資産を増やす　

STEP2、STEP3で作ったお金を運用して増やしていきましょう

投資は「長期」「積立」「分散」でリスクを減らすことが基本です。そのため多くのFIRE啓発本ではインデックス型投資信託が推奨されています

インデックス型投資信託に毎月少しずつ積み立てていく、というのが対FIRE資産運用のスタンダードになっています

インデックス型投資信託は、定期購入を設定してしまえば買うタイミングで迷うことはありません

さらにプロにお任せしてリスクを抑えた分散投資ができるメリットもあります

つまり「勉強も才能も不要で、買ったら何もせずに誰でも同じ結果が出せる」ので、初心者向けのすばらしい運用方法なのです

その他にリスクを抑えた金融商品には以下のようなものがあります

• インデックス型投資信託
• バランス型投資信託
• ETF
• 不動産投資

リスクをとって積極的に増やす商品では

• アクティブ型投資信託
• 高配当株
• 個別株
• FX

などが挙げられるでしょう

これらの運用方法で目標金額までお金を増やしていきます

FIREの資産形成のトレンドについて別の記事でまとめましたので、合わせて確認してみてください

あわせて読みたい

FIREのお金の増やし方は？ 資産運用のトレンドを紹介

インデックス型投資信託はすばらしい商品ですが、利回りが小さいというデメリットがあります

そのためこのブログでは別の手法を推奨しており、その辺りの理由や手法の詳細について以下の記事で説明しています。ぜひご覧ください！

あわせて読みたい

準備中です。更新までしばらくお待ちください

「FIREってこんな感じなんだ！ 俺もやってみよう」

仕事をやめようか迷っている方が、こんなふうに少しでもFIREを自分事としてとらえてもらえるとうれしいです

FIREをすると人生が充実して幸せになれます

「今日はどんな楽しいことをして遊ぼうか」

毎日ワクワクしていた子供時代のように、自分時間を自由にデザインできます

時間の自由とお金の自由、ひいては人生の自由を掴みとることができる

道のりは楽ではないですが、FIREにはそれだけの価値があります

これを機会に第一歩をふみ出してみてください

この記事はFIREの超・超・基本的なところをサラっと説明しています

「もっと知りたいな」って人に向けておすすめの本を紹介していますので、良かったらどうぞ

あわせて読みたい

【厳選！】FIREを知るためのおすすめ書籍！

「FIREはアメリカ発なんだよね？　アメリカの生活に合わせて生まれた考え方じゃないの？」

「アメリカは仕事やめても国が助けてくれるんじゃ？　日本でFIREしたら損しない？」

そんな疑問にお答えしようと思います

結論から言うと、早期リタイアでアメリカ特有のメリットはなく、むしろ日本の方が手厚い制度で守られています

アメリカと日本の社会保障や雇用制度を比べてみました。スマホでは横スクロールしてご覧ください

保険

日本は公的な健康保険に強制加入されますが、米国は公的保険はなく民間保険へ個人の判断で加入することになります。早期リタイアしても日本は公的保険が守ってくれるので安心です

退職金

日本では当たり前のようにもらえる退職金ですが、アメリカには退職金という概念がありません

その点は日本の方が恵まれていますが、早期リタイアした場合には定年退職より退職金が減額されることが多いので注意が必要です

雇用

アメリカは定年制度がなく、退職年齢は自分で決めます。日本はこれまで60歳が定年とされていましたが、高齢者の雇用継続がトレンドになっています

今後は65歳、70歳に定年を引き上げる企業が増えていくでしょう

年金

アメリカにも高所得者や会社で雇われている人には公的年金制度があります。そのため早期リタイアすると受給額は減額になります

日本の会社員は国民年金＋厚生年金を収めています。早期リタイアすると厚生年金から脱退するので、定年退職よりも受給額は減額されます

ただし65歳で受け取らずに66~75歳の間から受給開始する「繰り下げ受給」を選択すると、受給額を増やせる仕組みがあります

まとめるとこんな感じ

ロジカくん

仕事をやめても日本はたくさんお金がもらえる

会社をやめて不利な条件は、アメリカと比べると１つもありません

ただし退職金や年金は定年退職する場合より減ってしまう、それだけがデメリット

それを踏まえて、フルFIREかサイドFIREのどちらを選ぶか決めればいいと思います

この記事はそんな感じです！

ロジカ

ブロガー/投資家

仕事が嫌すぎてFIREした1984年生まれ。2024年に株でFIREを達成しました

株が好きでオリジナルの投資手法を考案。 2023~2024年の運用実績はxx％を達成しました

論理的にものごとを考えるロジカルシンキングが得意。「論理的思考士」「ロジカルシンキングマスター」の資格を持っています

FIREで人生が変わったので、誰でも思いどおりの人生を手に入れられるように、このサイトを作りました。「ロジカルに株で最速FIREする方法」を分かりやすく紹介します